垂直为王？“互联网+农业”身价十万亿
2015年以来，“互联网+农业”这一全新概念正式在国家政策层面确立。今年中央一号文件更是提出要大力推进“互联网+”现代农业，应用物联网、云计算、大数据、移动互联等现代信息技术，推动农业全产业链改造升级；与之相契合的是，今年5月份农业部、发改委等八部委联合印发了《“互联网+”现代农业三年行动实施方案》，方案提出，到2018年，农业在线化、数据化取得明显进展，管理高效化和服务便捷化基本实现，生产智能化和经营网络化迈上新台阶，城乡“数字鸿沟”进一步缩小，大众创业、万众创新的良好局面基本形成，有力支撑农业现代化水平明显提升。
我国农业覆盖范围广且上下游产业链复杂，涵盖农作物种植、农产品加工、农产品流通、农产品消费等诸多环节，在每个环节都产生了巨大的融资需求。托比网2015年发布的《互联网+农业（B2B）行业报告》指出，“互联网+农业”市场价值高达10万亿之数，其中农资环节约有2万亿，农产品交易环节约有5万亿，在食材配送环节约有3万亿，这其中并不包括土地流转所成交的大额度的金融交易。
农业部全国农村经营管理总站副站长、农业金融领域专家赵铁桥曾指出：“随着顶层制度的确立、政策红利的逐渐释放以及现代化农业发展前景的可预见性，“互联网+农行”将会成为下一个风口。而事实上，包括阿里、京东、联想等互联网巨头和产业资本已深度介入农业领域并试图形成农产品生产、销售、流通、综合授信等局部或整个产业链条的闭环。
电商巨头抢先进击农业互联网
在“互联网+农业”大潮中，电子商务企业自然是排头兵。数据显示，2016年农村电商市场规模将达到4600亿元，谁也不想掉队。
以阿里为例，2014年10月，阿里巴巴宣布启动“千县万村计划”农村战略，计划未来三至五年内将投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站。有数据显示，有24个省市31个地县在阿里平台设立了“特设馆”，在淘宝网正常经营的注册地为乡镇和行政村的网店更是达到163万家，其中经营农产品的网店已经接近40万个。
与阿里相对应的，京东金融则是为乡村推广员试点授信方式全面切入农业和农村市场。数据显示，京东已开业26家县级服务中心，招募了近2000名乡村推广员。2015年，京东电商下乡的总目标是新开业500家县级服务中心，招募数万名乡村推广员。
让我们把目光聚焦到互联网金融行业，相对于阿里、京东等巨头的底层化、系统化、生态化介入到农业和农村市场不同，现阶段，互联网金融平台进军农业领域主要集中在农业上下游产业链的相关企业和农户的资金信贷层面。
谁能最终撬动从金融到农业的大产业？
当下，随着监管的加码、互联网金融专项整治的加速推进及行业同质化竞争的加剧，网贷行业集体步入了转型期。从去年3月份陆金所宣布纯化为开放的金融资产交易信息服务平台到目前诸如宜信、积木盒子等平台宣布转型为金融科技公司，这一系列转型案例的背后折射出了当前大部分网贷平台对于行业监管方向的不明确及平台未来发展定位和前景的担忧和探索。
一个完整的平台包含了前端资金端、后端资产端及中间平台运营和风控的支撑。当下以网贷平台为代表的互联网金融行业的转型重点无疑在于资产端，因为优质资产直接决定平台的低坏账、低逾期。
目前，网贷行业所涉及的资产领域比较分散且业务差异化较大，如抵押贷款和信用借款、供应链金融和消费金融、车贷和房贷等，不同的业务领域对于平台的资源积累、风控和运营的要求也各不相同。有业内资深人士指出，从目前互金行业的发展趋势和竞争格局来看，资产端将进一步下沉，大部分的中小平台走向细分化和垂直化将成为一种趋势。
而农业作为我国战略性的基础产业，其巨大的上下游主体融资需求市场和广阔的发展衍生空间，对于正处于“资产荒”的网贷平台来说是未来资产端争夺的新风口。据不完全统计，仅网贷子行业目前就有超过20家平台聚焦“三农”领域，抢滩农业农村市场，其中知名网贷平台包括了翼龙贷、宝象金融、理财农场、希望金融等。
以宝象金融为例。宝象金融是一家专注于农业供应链金融领域的互联网金融平台，平台在资产端获得上主推产融模式。平台倾向于选择农牧及食品行业或区域内优质的、有影响力的核心企业，与之建立资本层面的战略合作，一方面服务于以核心企业为中心的上下游中小企业群体，也会为核心企业设计定制化的金融产品；另一方面，宝象金融还将合作企业的员工以及终端商品的消费者转化为投资理财用户，这个模式可以说是供业链金融的进一步创新。
目前，该平台已与国民油品“金龙鱼”所在集团新加坡益海嘉里、全国第一农牧饲料上市公司新希望六和、江苏省农业产业化重点龙头企业益客集团等众多国内外知名的农业巨头建立了战略合作，形成了“互联网+产业链+金融”的全面纵深的发展模式。
正是由于主打产融结合模式并深入到农业生产和消费的各个应用场景中，平台打破了原有的信息不对称，从底层资产来源上有效控制了风控，满足了农业企业和农户的融资需求，弥补了农业和农村地区金融服务的缺位，从而缓解了三农融资难、融资贵问题。通过一年多的努力，这家平台的累计交易额已近19亿元，注册用户数已突破100万，这对于上线仅一年多的平台来说发展速度非常抢眼，俨然是“互联网+农业”的行业标杆。
《中国经济周刊》认为，农业已经成为互联网公司眼中的“新大陆”。农民贷款难、贷款贵是世界范围内的问题。而互联网金融的入场能增加信贷供给，随着供给增加，竞争加强，成为未来互联网市场新的增长点。雷军曾预计，未来的5 到10 年里，农村将会迈过城市经历的20 年的演化，从IT 化到互联网化到移动互联网化。10 年之内，会产生一大批百亿美金市值的农村互联网公司。
